금융 접근성의 기술: 디지털소외계층을 위한 AI 비서
2026년 1월
왜 디지털소외계층 지원이 필요한가
스마트폰과 디지털화로 금융 서비스는 편리해졌지만, 디지털소외계층(디지털약자)은 오히려 불편해졌습니다. 은행 지점이 줄어들고, 복잡한 금융 앱과 온라인 뱅킹이 필수가 되면서, 디지털 기술 사용에 어려움을 겪는 사람들은 금융 서비스에서 소외되고 있습니다.
NoahAI Labs는 AI 기술을 활용하여 이러한 문제를 해결하고자 합니다. 복잡한 금융 지식이나 기술적 설정 없이도, 음성과 대화만으로 전문가 수준의 자산 관리를 할 수 있도록 돕는 금융 AI 시스템을 개발하고 있습니다.
핵심 기술: 음성/문자 대화 기반 인터페이스
1. 일상 언어로 금융 관리
복잡한 금융 용어나 기술적 설정 대신, 일상 언어로 금융을 관리할 수 있습니다:
사용자:
"안전하게 관리해줘"
AI:
"네, 안전하게 관리하겠습니다. 현재 자산을 분석하고 보수적인 전략으로 자동 설정하겠습니다. 리스크를 최소화하고 안정적인 수익을 목표로 하겠습니다."
사용자는 복잡한 설정을 할 필요 없이, 자연스러운 대화만으로 자산을 관리할 수 있습니다.
2. 음성 인터페이스 (STT/TTS)
음성 인식(STT)과 음성 합성(TTS) 기술을 활용하여 터치 인터페이스 없이도 금융 서비스를 이용할 수 있습니다:
- 음성 입력: 말로 요청하면 AI가 음성을 인식하여 처리
- 음성 안내: AI가 음성으로 결과와 안내를 제공
- 다국어 지원: 다양한 언어의 음성 인식 및 합성 지원
- 방언 인식: 지역 방언과 억양도 인식 가능
이는 시각 장애인, 고령자, 손 떨림이 있는 사람 등 터치 인터페이스 사용이 어려운 사람들에게 특히 유용합니다.
한국 금융 거래 방법 단계별 안내
디지털소외계층, 특히 외국인과 결혼이민자는 한국의 금융 거래 방법을 모르는 경우가 많습니다. AI 어시스턴트는 음성 또는 문자 대화를 통해 한국에서의 금융 거래 방법을 단계별로 안내합니다.
대화 예시 1: 계좌 이체
사용자:
"계좌 이체는 어떻게 하나요?"
AI:
"계좌 이체는 여러 방법이 있습니다:
- 인터넷 뱅킹: 컴퓨터에서 은행 홈페이지에 접속하여 이체 메뉴를 선택하세요.
- 모바일 앱: 스마트폰 앱을 열고 이체 메뉴를 선택하세요.
- ATM: 은행 ATM에서 이체 메뉴를 선택하세요.
- 은행 창구: 은행에 직접 방문하여 직원에게 요청하세요.
어떤 방법을 사용하시겠어요? 각 방법의 자세한 단계를 안내해드릴 수 있습니다."
대화 예시 2: 예금 가입
사용자:
"예금을 만들고 싶어요"
AI:
"예금에는 여러 종류가 있습니다:
- 정기예금: 일정 기간 동안 돈을 맡기고 이자를 받는 상품
- 적립식 예금: 매월 일정 금액을 넣고 이자를 받는 상품
가입 방법:
- 은행에 방문하거나 인터넷 뱅킹/모바일 앱 접속
- 예금 상품 선택
- 신분증과 통장(또는 계좌번호) 준비
- 가입 신청서 작성
어떤 종류의 예금을 원하시나요? 더 자세한 정보를 알려드릴 수 있습니다."
대화 예시 3: 세금 신고
사용자:
"세금 신고는 언제 하나요?"
AI:
"세금 신고 기간은 매년 5월입니다. 올해는 5월 1일부터 5월 31일까지입니다.
신고 방법:
- 홈택스: 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr)에서 온라인 신고
- 세무서 방문: 가까운 세무서에 방문하여 신고
- 세무대리인: 세무사에게 위임하여 신고
필요한 서류: 소득금액증명원, 의료비 영수증 등
더 자세한 정보가 필요하시면 알려주세요."
다국어 지원 기술
1. 다국어 대화 지원
다국어 지원을 통해 언어 장벽을 해소합니다:
- 자동 언어 감지: 사용자의 언어를 자동으로 감지
- 다국어 응답: 사용자의 언어로 응답 제공
- 금융 용어 번역: 복잡한 금융 용어를 사용자의 언어로 쉽게 설명
- 문화적 맥락 고려: 각 국가의 금융 문화를 고려한 안내
2. 지원 언어
초기에는 다음 언어를 지원합니다:
- 한국어: 기본 언어
- 영어: 외국인 지원
- 중국어: 중국인 결혼이민자 지원
- 베트남어: 베트남인 결혼이민자 지원
- 일본어: 일본인 거주자 지원
향후 더 많은 언어를 추가할 예정입니다.
접근성 향상 기술
1. 시각 장애 대응
- 음성 안내: 모든 정보를 음성으로 제공
- 스크린 리더 지원: 스크린 리더와 호환되는 구조
- 음성 입력: 터치 없이 음성으로만 조작 가능
- 음성 피드백: 모든 동작에 음성 피드백 제공
2. 청각 장애 대응
- 문자 채팅: 음성 대신 문자로 대화 가능
- 시각적 피드백: 모든 정보를 시각적으로 표시
- 진동 알림: 중요한 알림을 진동으로 제공
3. 운동 장애 대응
- 음성 입력: 터치 없이 음성으로만 조작 가능
- 큰 버튼: 터치가 필요한 경우 큰 버튼 제공
- 제스처 인식: 간단한 제스처로 조작 가능
4. 인지 장애 대응
- 단순한 언어: 복잡한 용어 대신 쉬운 언어 사용
- 단계별 안내: 복잡한 절차를 단계별로 나누어 안내
- 반복 확인: 중요한 결정 전 반복 확인
- 시각적 도움: 그림과 아이콘으로 이해 도움
복잡한 정보의 자연어 설명
AI가 복잡한 금융 정보를 자연어로 쉽게 설명합니다:
예시 1: 기술적 지표 설명
사용자:
"RSI가 뭐예요?"
AI:
"RSI는 상대강도지수라고 하며, 주식이나 코인이 과매수 상태인지 과매도 상태인지를 나타내는 지표입니다. 0부터 100까지의 숫자로 표현되는데, 70 이상이면 과매수 상태(너무 많이 사서 가격이 내릴 가능성이 높음), 30 이하면 과매도 상태(너무 많이 팔아서 가격이 오를 가능성이 높음)를 의미합니다. 쉽게 말해, RSI가 높으면 '너무 비싸다', RSI가 낮으면 '너무 싸다'는 의미입니다."
예시 2: 포트폴리오 설명
사용자:
"내 자산이 어떻게 되어 있나요?"
AI:
"현재 자산 현황을 말씀드리겠습니다. 예금 500만원, 적금 300만원, 주식 200만원, 암호화폐 100만원으로 총 1,100만원입니다. 안전한 자산(예금+적금)이 73%, 성장 자산(주식+암호화폐)이 27%입니다. 안정적인 배분이지만, 목표에 따라 조정이 필요할 수 있습니다. 더 자세한 분석이 필요하시면 알려주세요."
기술적 구현 방법
1. LLM 기반 대화 시스템
LLM(Large Language Model)을 활용하여 자연스러운 대화를 구현합니다:
- 맥락 이해: 대화 맥락을 이해하여 적절한 응답 제공
- 질문 분류: 사용자의 질문을 카테고리별로 분류
- 지식베이스 검색: 금융 거래 방법 지식베이스에서 관련 정보 검색
- 자연어 생성: 검색된 정보를 자연스러운 언어로 변환
2. 금융 거래 방법 지식베이스
체계적인 지식베이스를 구축합니다:
- 거래 유형별 가이드: 계좌 이체, 예금/적금, 대출, 세금 신고 등
- 방법별 안내: 인터넷 뱅킹, 모바일 앱, ATM, 은행 창구 등
- 단계별 절차: 각 방법의 단계별 절차를 상세히 기록
- 필요 서류: 각 거래에 필요한 서류와 준비 방법
- 주의사항: 사기 방지, 보안 주의사항 등
3. 음성 인터페이스 통합
STT/TTS 기술을 통합합니다:
- STT 엔진: 음성을 텍스트로 변환
- TTS 엔진: 텍스트를 음성으로 변환
- 다국어 지원: 다양한 언어의 STT/TTS 지원
- 오프라인 처리: 네트워크 없이도 기본 기능 작동
실제 사용 시나리오
시나리오 1: 외국인 사용자
상황: 한국에 거주하는 외국인이 계좌 이체를 해야 하는데 방법을 모름
사용자: "How do I transfer money?" (영어로 질문)
AI: "I'll help you transfer money. There are several ways to do this in Korea..." (영어로 응답)
결과: 사용자가 단계별 안내를 받아 계좌 이체 성공
시나리오 2: 시니어 사용자
상황: 고령자가 복잡한 앱 사용이 어려워 음성으로 자산 관리
사용자: "안전하게 관리해줘" (음성 입력)
AI: "네, 안전하게 관리하겠습니다. 현재 자산을 분석하고 보수적인 전략으로 설정하겠습니다." (음성 응답)
결과: 사용자가 복잡한 설정 없이도 자산 관리 가능
시나리오 3: 결혼이민자
상황: 결혼이민자가 적금을 만들고 싶은데 방법을 모름
사용자: "적금을 만들고 싶어요" (한국어로 질문하지만 발음이 어색함)
AI: "적금 가입 방법을 안내해드리겠습니다. 먼저 은행에 방문하거나..." (친절하게 단계별 안내)
결과: 사용자가 필요한 서류와 절차를 이해하고 적금 가입 성공
향후 발전 방향
1. 개인화된 안내
- 사용자 수준 파악: 사용자의 금융 지식 수준을 파악하여 맞춤형 안내
- 학습 진도 추적: 사용자가 배운 내용을 추적하여 점진적 안내
- 맞춤형 예시: 사용자 상황에 맞는 구체적 예시 제공
2. 다중 채널 지원
- 스마트 스피커: 스마트 스피커를 통한 음성 대화
- 로봇: 개인화된 로봇을 통한 대화형 금융 안내
- 전화: 전화를 통한 음성 대화
3. 실시간 지원
- 실시간 화면 공유: 사용자의 화면을 공유하여 직접 안내
- AR 안내: 증강현실을 통한 시각적 안내
- 비디오 튜토리얼: 단계별 비디오 튜토리얼 제공
결론
디지털소외계층을 위한 금융 AI는 단순한 기술적 기능이 아니라, 사회적 가치를 창출하는 기술입니다. 음성과 대화를 통해 복잡한 금융 지식이나 기술적 설정 없이도 전문가 수준의 자산 관리를 할 수 있도록 돕는 금융 AI 시스템을 통해, 모든 사람이 금융 서비스를 쉽게 이용할 수 있는 포용 금융 사회를 만들 수 있습니다.
특히 한국에서의 금융 거래 방법을 단계별로 안내하는 기능을 통해, 외국인, 결혼이민자, 시니어 등 디지털소외계층이 복잡한 금융 앱이나 온라인 뱅킹을 사용하지 못하더라도, AI 어시스턴트와 대화하듯 질문하면 친절하고 이해하기 쉬운 언어로 금융 거래 방법을 안내받을 수 있습니다.
이는 NoahAI Labs가 지향하는 "개인화된 금융생활 어시스턴트"의 핵심 기능 중 하나이며, 포용 금융(Inclusive Finance)을 실현하기 위한 중요한 기술적 접근 방법입니다.